“还能这么玩？”北京，男子每年都会花3200元给自己买一份，保额50万元的防癌型重疾险，结果连续买了4年，在被确诊癌症后，向保险公司申请理赔，保险公司也愿意赔付，但只愿意按照男子所交的保费金额给男子1万多元，理由是，按照保险约定，只有在第二次及第三次确诊仍确诊为癌症的情况下才全额赔付。男子难以接受，多次与保险公司理论未果后，怒将保险公司告上法庭。法院这样判！

据悉，2020年10月，因为身边的朋友得了癌症，最终不仅花了不少钱，人还没了。

经济不算阔绰的吴某，一咬牙，便在网上花3200元给自己买了一份保额50万元的防癌型“重疾保”。

吴某这一买就是4年。

结果吴某在第4年刚交完保费没多久，因身体突发不适，前往医院检查，竟被确诊为癌症。

拿到诊断结果的那一刻，吴某还庆幸自己有先见之明，提前买了保险。

满心期待能拿到50万保额，安心治病养病的吴某，连忙整理好相关材料，向保险公司申请理赔。

可令吴某万万没想到的的是，保险公司认可吴某所犯的疾病在赔付范围内，愿意理赔，但最终只按照其4年累计缴纳的保费，赔给吴某1万多块钱。

明明是50万的保额结果到手只有1万多，吴某当时就懵了。

而面对吴某的不解和质疑，保险公司表示自己也是按照合同办事，随后拿出了保险合同，指出里面的条款解释，保险合同明确约定，初次确诊恶性肿瘤，只能按照已交保费赔付；只有第二次、第三次再次罹患恶性肿瘤，才能按照50万元的基本保额进行赔付。

因为重疾保险一般情况下只要确诊，就全额赔付，再加之，买保险时，自己根本没有仔细看保险合同，保险公司也没有特别提醒，吴某便与保险公司理论了起来，未果后，便一纸诉状将保险公司告上法庭。

法庭上，吴某认为保险合同是保险公司的格式合同，保安合同中的涉案条款，属于免除自身义务的格式条款。保险公司没有尽到特别提示说明义务，应属无效约定。

吴某的依据正是：《保险法》第17条第2款的规定，即对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

不过面对吴某的控诉，保险公司辩称保险公司并不是不赔，而是分期赔偿，并且也写在保险责任范围的规定里，不属于免责条款，一般人也都会主动看，不用特别提示说明。

一审法院审理后，最终采纳了保险公司的意见，驳回了吴某的全部诉请。

而一审判决后，吴某仍表示不服，提起上诉。
二审法院判了！

本案的争议其实就是，涉案条款属不属于保险公司的免责条款。

最高院关于适用《保险法》若干问题的解释（二）第9条规定， 保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第17条第2款规定的“免除保险人责任的条款”。

保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第17条第2款规定的“免除保险人责任的条款”。

二审法院认为，免责条款的认定应当看实质，而不是看其所在的位置，但凡是限制或者减轻保险公司责任的，都属于免责条款，保险公司均应当履行提示说明义务。

具体到本案，虽然涉案条款写在保险责任范围的规定里，但是实际上大幅压低了投保人首次患癌的理赔金额，和市面上绝大多数重疾险、防癌险“确诊即赔对应保额”的行业常规、大众普遍认知完全相悖。本质上，是通过特殊约定大幅减轻了保险公司的首次赔付责任，属于典型的隐性免责条款。

认为保险公司未尽到充分的提示说明义务，最终改判保险公司限期赔付吴某50万元理赔款。

最后，实践中类似的案件并不少见！也再次提醒大家，在购买保险时，一定要仔细审阅保险合同，留心不利条款！遇到看不懂、模棱两可的条款，一定要主动向保险公司工作人员核实！

买完保险后，如果又遭遇不合理拒赔，一定要勇敢通过法律途径维权，守住自己的保险保障权益。

这事你怎么看？