普通人如何存够100万存款，有一个比较实用的参考标准，即当你的收入高于当地平均工资的3倍以上，有100万稳健存款的几率就会非常大。

一个社会里，绝大多数人掌握的资源以及实际产出能力，彼此之间不会有太大的差距。理想情况下，这就意味着一个普通人无论选择什么工作，其劳动最终创造的实际产出，换算成货币之后，差距也不会特别大。

比如，A每天可以给10个人理发，扣掉房租、水电等成本，净收入200元；另一个人每天跑外卖，收入可能也就一两百元。送快递、做保洁、开网约车等等，基本都是类似的情况。

反映到工资上，就是绝大多数具备正常劳动能力的人，收入都会集中在某个范围内。比如在中国，这个范围可能就是三四千到六七千。

现代经济的基本运行方式，是每个人进入某个专业领域进行分工，再把其他需求交给别人完成。既然大多数人的劳动力价值相差有限，那么一个人想满足自己的日常生活，就必须拿相应的价值去购买别人的劳动时间。你的消费，最终也就成了别人的收入。

这种关系放到消费结构里也很明显，越是普通的家庭，基本生活必需品所占的比例通常越高。恩格尔系数、家庭消费占比等指标，本质上描述的就是这种情况。

所以，一个人的消费占比越高，对应的储蓄比例自然就越低。

从理论上讲，经济越发达的国家和地区，产生更多结余的可能性也越大。比如，一个人在县城月入5000元，每月支出4000元，可以存下1000元；如果在上海月入15000元，每月花掉1万元，每月就能剩下5000元。

但这里存在明显的边际效应。大城市收入高，能够遇到的高额消费机会同样更多。生活在乡镇的人，孩子能够正常读完初中，家长可能就已经很满意了；但对于一线城市家庭来说，每年给孩子报补习班，可能就是几万元。这类支出，对于乡镇家庭而言，可能根本就不会出现。

因此，如果一个人没有特殊的背景和资源，想攒下远超普通人的存款，基本就两条路。

第一，尽量不把自己的钱用于购买别人的劳动。这就是通常所说的省钱。具体怎么省，每个人和每个家庭都不同。同样是月入一万元，有人一个月能存七八千，有人只能存三四千。这主要由个人和家庭情况决定，其中变量很多。

第二，找到一条收入远高于普通人的路径，可以是创业，也可以进入一些高收入行业。

这条路背后的逻辑在于，收入增加之后，消费确实会跟着增长，但日常消费的上限其实很容易触及。还是以吃饭为例，每天花10元吃饭，很难保证营养；花50元，可以吃得不错；花200元，可以算得上奢侈。但从300元提高到1000元，除了带来一些心理上的满足，很难说实际消费体验还能提升多少。

所以，对于月收入5000元和月收入5万元的人来说，前者即使不吃不喝，一个月最多也只能存5000元；后者即便每月花掉2万元，仍然可以剩下3万元。这样只需三四年年，后者就有机会积累到100万元。

当然，这里所说的高收入，是放在一个人实际生活的地区里比较的。一个较为实用的参考标准是，如果你的收入超过当地平均工资的3倍以上，那么积累100万元稳健存款的可能性就会比较大。