“贪小便宜吃大亏！”浙江杭州，一女子2年前，想租一台代步车。业务员跟她推荐0首付“以租代购”方案，说以后她不想用车时，公司就回收车辆并承担月供。女子心动了，贷款16.3万买了一台丰田BZ3新能源车，分60期偿还，月供3511元。女子用3个多月后，她要离开杭州，把车还给汽车服务公司。公司只代还了3-4个月月供，然后就说资金困难不再还款。这下女子惨了，催收贷款短信铺天盖地。她害怕征信受损，垫付了一期贷款。去找公司说理，竟找不到办公地点。好不容易找到了，公司负责人给出2个方案：取回车自己用，或者双方各承担一半贷款。女子选择后者，每月支付1000元，已经持续还了1年多，支出20000元左右。直到她看到一个报道，才恍然大悟自己掉坑里了。她愤怒的要求，汽车服务公司退回2万元，由公司继续承担全部月供。

姜女士上下班不方便，路上浪费很多时间，她想买车，但经济不允许，就决定租车代步。

结果，汽车服务公司业务员一忽悠，她改变了决定。

业务员上来就给她推0首付的以租代购方案，说车开腻了不想用的时候，直接把车还给公司就行，后面剩下的月供全由公司兜着，不用她多掏一分钱。

姜女士听着觉得挺划算，0首付就能直接把新车开走，对于她这种没钱的人来说，真让她心动。

她信以为真直接就办了手续。2024年6月，她签了贷款合同，贷了16.3万拿下一台丰田BZ3新能源车，钱分60个月还，每个月要还3511块。

车到手之后，她开了3个多月，就情况有变，她打算离开杭州发展，就按照之前说好的，把车完完整整交回了那家汽车服务公司。

刚开始，公司还算守信用，连着帮她还了三四个月的月供，之后就开始拖，说自己资金周转不开，后面的月供再也没往银行打钱。

这下麻烦直接落到姜女士头上，金融机构的催款短信，一条接一条往她手机里发。

她怕自己征信出问题，影响以后买房办业务，只能自己先垫了一期贷款还上。

等她再找上门，想找公司要个说法，才发现原先的办公地点早就人去楼空，人都找不到。

她好不容易联系上公司负责人，对方只甩给她2个选择。

要么，把车开回去自己接着用，剩下的贷款自己还。要么，剩下的贷款两个人平摊。

姜女士没别的办法，只能选了后者，每个月自己掏1000块钱还贷款，就这么硬撑着还了1年多，前前后后已经花出去快2万。

直到后来，姜女士刷到别的受害者的新闻，她才反应过来，自己是掉进套路里了。

如今，她直接要求汽车服务公司，把自己之前掏的2万块退回来，剩下的全部月供由公司接着承担。

和她踩了同一家坑的，还有跑网约车的桂先生，当初他也是在这家公司办了以租代购，后来身体吃不消想退车。

本以为把剩下2个月租金补齐，这事就结了，结果半年之后，他才发现自己名下还背着15万车贷，最后被金融机构起诉，连本带息加违约金要还25万。

记者后来去公司注册地址探访，早就人去楼空，这家公司因为联系不上，被列入经营异常名录，一堆合同纠纷官司，2026年已经成了法院的被执行人。

2025年，广州一名网约车司机，在当地某汽车租赁公司办了以租代购，约定退车后公司代还剩余36期月供。

他退车后，公司只还了6期就彻底失联，最后司机被金融机构起诉，为了不影响征信，他只能自己把剩下20多万贷款全部还清，后续花了近半年时间起诉，才追回部分损失。

在我看来，这种套路，嘴上说得全是“零风险”“公司兜底”，转头就把所有还款压力全甩给顾客。

姜女士签合同的时候，根本没意识到，自己签的不是租车协议，是自己名下的全额贷款合同。

等出事了才反应过来，征信和债务早就绑在自己身上了。

《民法典》第523条规定，当事人约定由第三人向债权人履行债务，第三人不履行债务，或者履行债务不符合约定的，债务人应当向债权人承担违约责任。

本案中，汽车服务公司承诺代还月供属于第三人履行约定，一旦公司断供，金融机构完全有权，向贷款人姜女士追责，姜女士承担还款责任后，可另行起诉汽车服务公司追偿全部损失。

对此，你怎么看？

案例来源：光明网2026-9-24