中西部上市银行：“头部效应”明显，区域分化在加剧。

2026年半年报显示，中西部13家上市银行“马太效应”愈发明显，头部银行与尾部银行差距持续拉大，区域间分化严重。

规模：
渝农商行（1.79万亿）、成都银行（1.50万亿）、中原银行（1.50万亿）、长沙银行（1.34万亿）、重庆银行（1.11万亿）组成头部阵营，而泸州、宜宾仅千亿级，头尾相差十余倍。

盈利分化更为突出：
渝农商行净利润81.7亿、成都69.1亿、长沙45.5亿，三家合计占样本总利润近六成；中原银行净利润仅21亿，ROE仅3.77%，郑州、贵阳、西安ROE均低于4%，而泸州银行高达14.17%，盈利能力两极分化。

资产质量差距同样显著：
成都银行不良率0.68%行业最优，重庆、渝农商均在1.1%左右，但中原银行（1.96%）、甘肃银行（1.86%）明显偏高，甘肃个人经营贷不良率高达19.61%，区域风险不容小觑。

净息差方面：
泸州2.64%领跑，西安1.99%，而甘肃仅1.09%，头尾相差155个基点，反映不同区域定价能力差异。

总体看，中西部头部银行规模、盈利、质量全面领先，而中小银行和部分区域银行面临营收放缓、资产质量承压、资本补充困难等多重挑战，区域分化格局短期内难以逆转。