【琅河财经】十几二十年前，借贷消费在中国还不那么流行的时候，我幼稚地以为举债挥霍是西方人才会陷入的低级陷阱。
借贷消费上瘾过程与吸毒十分相似，眼前爽利必定远期恶果，等到警觉时（其实很多人无谓警觉，随便），为时已晚。

作为第一代消费信贷业者，建议：1、禁止设置免息期，分期付款必须明示利息；2、禁止个人持有三张以上信用卡，设置个人跨行跨网授信额度（现在的技术轻而易举）；3、禁止向未成年人推销借贷产品、借贷广告必须提示过度消费的恶果（参照烟草）；4、借贷结构强制信息披露，应公示经营范围模式并公告年度财务报告。视同类金融机构监管。凡是不参与强制披露制度的，其借贷不受保护。

虽然殚精竭虑献盐献丑，但是内心其实还是很悲观的。因为过度消费除了市场环境、个人认知、监管之外，最重要的是自制力。而这个世界上，缺乏自制力、自律的人，是占大多数的。不计后果、虚荣心更是多数。就算有司采取措施，坠入过度消费的人还会络绎不绝。这是人性。放出来的魔鬼，很难塞回瓶子里。