2019年，徐女士花了2万多元给一家四口买了4份保险。今年4月份，徐女士的丈夫发生车祸不幸去世，之后徐女士第一时间联系了保险公司想申请理赔，但却发现，丈夫的保单已经失效，20万元的理赔没了？


案例回顾：

据闪电新闻于2021年5月26日原标题《丈夫意外去世，生前投保的保险无法理赔，妻子细问保险公司气坏》。

2019年，徐女士花了2万多元在新华人寿保险股份有限公司给一家四口买了4份保险。

由于去年家里的经济比较紧张，而4份保险的保费又是一笔不小的数目，于是在保单临近交费的时候，徐女士就打算这4份保险都不交了。

但过了两个多月，保险公司的业务员联系徐女士，两人沟通后，徐女士决定把大人的保险费续上，于是徐女士就把银行卡拿给保险公司的业务员，并委托业务员帮忙处理扣费的事情。

原以为一切都已经处理妥当，没想到保单却“失效”了？

前段时间，徐女士的丈夫不幸发生意外去世，之后徐女士找到保险公司想申请理赔，但令她不解的是，这份保险竟然失效了？

此时，徐女士纳闷了，保费明明已经交了，怎么会失效呢？

之后去保险公司一问才知道，原来徐女士丈夫的那份保险保费并没有交，交的是孩子的保险。

徐女士：可之前明明说的是给大人交的保险，怎么会变成孩子的呢？

徐女士说，如果丈夫的保单还有效的话，那么这次意外发生，保险公司需要赔付给她20万元。


之后，徐女士在记者的陪同下来到了保险公司了解情况。

此时，保险公司运营管理部的工作人员说，徐女士丈夫的保单，去年的交费时间是2020年8月2号，但他们一直没有交费，一直到2020年10月2号，徐女士丈夫的保单就已经失效了。

记者：业务员交保费的时候，有没有说是交徐女士丈夫的那份保单？

保险公司工作人员：

10月份底的时候，徐女士丈夫的那份保单已经失效了。如果想要交费的话，需要先申请保单复效，但根据公司的系统查看，此份保单并没有发起过复效申请。

徐女士2020年10月份交的费用，根据保险公司内部系统显示，是交到了孩子的保单上，而徐女士丈夫的保单失效后，我们也曾给徐女士的丈夫发送了短信，并且徐女士还亲自签订了失效确认书。

徐女士：
失效确认书是我签的没错，但我并不知道交保费需要先申请复效。

经过一番调查，发现处理徐女士保险费的一共有两位业务员，其中一位是找徐女士沟通的业务员，而这位业务员也表示，之前跟徐女士沟通的是交大人的保险费用，徐女士确实是委托他代交的是大人的保费；

另一位是划扣保险费的业务员，这位业务员则说从一开始就是说小孩的保险费，当初划扣的也是小孩的保险费用。


两位业务员出面回应，但说法却不一致？

对此，记者再次来到新华人寿保险公司了解情况。

保险公司回应称，两位业务员的说法的确不一致，他们也没办法确定谁对谁错。

但他们认为，根据公司系统显示，公司并没有收错保费，徐女士2020年底交的确实是小孩的保费，徐女士丈夫的保单确实是没有交费，已经失效了，根据合同条款，保险公司是没办法承担保险责任的。


案例分析：

如果徐女士丈夫的保单确实是没有交费，保单处于效力中止的情况下，那么保险公司确实是没有义务承担此次的保险责任。

但这个案例的关键点在于两个业务员的说法究竟谁对谁错？

帮徐女士代交保险费的这个业务员当初有没有核实相关的情况。


一般来说，保险交费都有宽限期，从交费的时间开始算，有60天的宽限期，在宽限期内交费，保单依然有效。

而过了宽限期，保险会处于效力中止的状态，这时发生保险事故，是没办法获得理赔的。
从效力中止开始两年内，投保人可以向保险公司提出复效申请，保险公司审核通过后，保单依然有效。

但在两年内，如果投保人没有向保险公司提出复效申请，过了两年后，那么保单将会永久失效，之后想要重新获得保障就必须重新购买保险。


在这个案例中，当徐女士跟丈夫的保单效力中止后，一般来说保险公司都会发送短信提醒徐女士跟丈夫，并告知要尽快申请保单复效。

如果当初徐女士有留意短信，多问代交保费业务员一句：自己跟丈夫的保单，当前是处于效力中止的状态，还可以交费吗？

或者是自己到保险公司交保费，那么可能现在的情况也不会发生了。



所以，为了避免造成不必要的损失，建议大家平时交保费还是要亲力亲为。