过去不少人确实把医保卡当"购物卡"用过——刷米面油、换洗发水，甚至在药店结算化妆品。但现在，这条路彻底堵死了。

5月19日，国家医保局和财政部联合发文，要给医保个人账户的用途划定"白名单"：清单上有的才能刷，清单外的统统不行。米面油、化妆品、保健品这些跟医疗不沾边的东西，被明确排除在外。

"白名单"到底是什么？

简单说，就是各省医保部门要列一张正面清单，规定在定点药店哪些东西可以用医保个人账户买。各省原则上得在2026年9月底前出台统一版本。

国家医保局的人解释过，2021年之后个人账户的使用范围其实扩大了不少——从只能自己用，扩展到近亲属共济甚至跨省共济；从只能买药，扩展到医疗器械和耗材。但一些药店钻了空子，把"械字号"产品包装成日用品来卖，个人账户慢慢偏离了"保基本"的初衷。所以这次干脆用白名单来纠偏。

能刷的，其实就三大类

进白名单的核心标准很明确：必须是药监部门正式批准、能在药店卖、跟治疗密切相关、医疗属性强、价格合适的医药产品。

第一类是药品。不管是国产、进口还是港澳台地区生产的化学药、生物制品、中成药、中药饮片，只要在我国正式批准上市，都可以纳入。

第二类是医疗器械。体温计、血压计、血糖仪、康复辅助器械这些常见的家用医疗设备，都在范围内。

第三类是医用耗材。医用口罩、棉签、纱布、创可贴、退热贴，还有检测试剂、采血针、注射器等长期治疗需要的消耗品，也算在内。

这三类，坚决不能碰

有白名单，自然也有"黑名单"。以下三类产品明确不得纳入：

第一种是非医药类商品。米面油、化妆品、保健品、日用品——这些跟医疗毫无关系，本来就不该出现在药店的医保结算里。

第二种是"械字号"马甲产品。比如之前被曝光的牙膏、牙线、面膜、防晒用品、女性护理垫。它们确实有医疗器械注册证，但实质上是为了适配医保支付而包装的，缺乏真正的医疗价值。

第三种是不符合"保基本"定位的器械。隐形眼镜、按摩设备、智能手表，还有那些主打体育健身、养生保健功能、医疗功能只是附带的器械，即使有注册证也不行。

为什么要下这剂"猛药"？

医保卡变"购物卡"不是新鲜事。就在前不久，央视曝光了湖南怀化部分定点药店的操作——检查组进驻前夜，药店连夜把米面粮油运走，还要求店员删除追溯码照片。

除了"米面油进药房"，还有药店长期玩"串换"的把戏：把化妆品在系统里改成医保药品来刷卡。按照《医疗保障基金使用监督管理条例》，诱导、协助他人虚假购药本就是违法行为。

2025年以来，医保系统的整治力度明显加大。海南三亚就查处过一个案子：某药店协助中介和参保人员有组织地套刷异地职工医保个人账户，买药后转卖套现，涉及金额高达330万余元。

个人账户到底该怎么用？

2021年国办印发的文件已经明确了个人账户的用途边界。这几年范围确实在扩大，但扩大不等于放任。

目前个人账户可以支付的范围主要包括：自己在定点医疗机构的自付费用；在定点药店购买白名单内产品的费用；配偶、父母、子女等近亲属（现已扩大到兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）在定点机构的就医自付费用和药店购药费用；部分地区还可用于支付近亲属参加居民医保的个人缴费。

另外，最新通知还加了一条：可以用个人账户支付在定点医疗机构接种流感疫苗的费用。

白名单也不是死的。医保部门说，各地制定时会听取行业、药店和参保人的意见，根据群众需求和医药技术发展动态调整。有些产品现在不符合要求，但如果未来医疗功能成为主要属性、价格也合适，同样可以按程序纳入。

给普通参保人的几点提醒

第一，医保卡不是购物卡。个人账户里的钱是"看病钱"，不是零花钱。药店诱导你刷非医疗用品，本身就是违规。

第二，违规后果不轻。不仅要退回违规使用的基金，还可能被暂停联网结算；情节严重的要行政处罚，涉嫌犯罪的移送公安机关。

第三，规范使用最稳妥。在定点医院付自付费用，或者在定点药店买白名单内的药品、器械、耗材。给近亲属交居民医保费用也是正当用途。

第四，发现问题别沉默。如果看到药店还在刷米面油、化妆品，或者有套取医保基金的行为，直接向当地医保部门举报。这关系到每个人的"看病钱"。

说到底

白名单制度的建立，其实是在回答一个朴素的问题：医保的钱，到底该花在哪儿？

"开正门"让真正需要的医药产品进来，"堵偏门"让日用品彻底离场。对参保人来说，这既是基金安全的防线，也是个人权益的保障。让医保卡从"购物卡"回归"医疗卡"，让每一分钱都花在刀刃上——这才是医保改革持续深化的意义所在。